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¿Qué es un Seguro de Caución y cómo funciona?

Qué es el seguro de caución y como presentar las garantías obligatorias

En ocasiones las empresas necesitan presentar avales y ofrecer una garantía financiera ante un tercero. Este puede ser una Administración Pública o un privado. En otros tiempos, por norma general, las empresas, pymes o autónomos -incluso particulares- acudían al banco a solicitar una línea de aval, reduciendo de este modo su límite crediticio, pignorando una gran parte y además poniendo en riesgo la economía de su negocio. En estos casos es donde aparece el Seguro de Caución.

Vamos a explicar la definición del Seguro de Caución: qué es, cuál es su función y para qué se puede presentar una garantía mediante caución.

 

¿Qué es el Seguro de Caución?

El Seguro de Caución es un seguro que actúa como garantía respaldando al tomador de la póliza y que se presenta como garantía ante terceros, cubriendo así los requisitos exigidos por ejemplo, en las Administraciones públicas. 

Lo que hace más atractivo para las empresas contratar un seguro de caución es su rápida tramitación y los beneficios financieros que repercuten en la empresa. A diferencia de una línea de aval bancaria tradicional, una póliza de caución no computa en CIRBE, es deducible fiscalmente y no hay pignoración de fondos y no conlleva gastos de mantenimiento o cancelación.

Por estos y otros motivos, presentar una garantía mediante el Seguro de Caución es la mejor opción para las empresas que deben presentar una garantía.

El seguro de caución tiene unos márgenes muy amplios de actuación. Y puede ser utilizado siempre que haya una relación jurídica ente ambas partes y se quiera necesite reforzar dicha relación con una garantía.

Aquí puedes ver las principales ventajas del seguro de caución frente al aval bancario.

 

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¿Cómo funciona el seguro de caución?

La definición del seguro de caución es simple y su funcionamiento igual. En definitiva, la póliza de caución no es más que una garantía entregada por una compañía aseguradora. Todo el mundo sabe lo que es un aval bancario, pues un Seguro de Caución cumple la misma función.

 

Infografía sobre cómo funciona la póliza de caución

 

La garantía que ofrece el seguro de caución es la misma que la de los avales bancarios, así se refleja en el Real Decreto Legislativo 2/2000 de 16 de junio, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley 13/1995, de 18 de mayo, de Contratos de las Administraciones Pública.

Aquí entran la ventaja de trabajar con una correduría de seguros. Buscamos por ti la capacidad suficiente para cubrir la garantía necesaria en una o en varias compañías a la vez.

 

¿Qué cubre el seguro de caución? 

El seguro de caución cubre las indemnizaciones al beneficiario de la póliza en el caso de que el tomador incumpla sus compromisos legales o contractuales que mantenga con este.

 

Diferencia entre seguro de crédito y seguro de caución

Como ya habrás deducido, aquí está la diferencia, en este caso se asegura el cobro del acreedor, no el de la compañía como en el caso del seguro de crédito.

 

Modalidades del Seguro de Caución

Una de las principales modalidades y usos que se le da al seguro de caución son las garantías para puntos de acceso y conexión a la red eléctrica. Las empresas pueden presentar las garantías obligatorias a través del seguro de caución para las instalaciones de renovables.  

En actividades relacionados con la administración pública y organismos oficiales, las garantías o avales son obligatorias y el seguro de caución es una alternativa con muchas ventajas. Además, hay muchas puede ser beneficioso en operaciones de cualquier sector.

Te mostramos algunas de las garantías más comunes que puedes presentar a través del seguro de caución:

 

Las instalaciones de renovables necesitan un seguro de caución como garantía para su proyecto 

Garantía de energías renovables

Esta es la garantía de caución para renovables que exige el Estado, son las denominadas fianzas de conexión a la red eléctrica, para garantizar que el promotor no desista y colabore activamente con la Administración durante la construcción de la planta fotovoltaica o huerto solar, hasta la puesta en servicio de las instalaciones proyectadas.

 

Las empresas privadas pueden utilizar el seguro de caución para sus operaciones comerciales

Garantías entre privados

En cualquier relación mercantil donde existen contratos entre empresas privadas, la garantía entre privados da fiabilidad al acuerdo mercantil. Igualmente, contratar un seguro de caución garantiza la indemnización por daños ocasionados por la no finalización del contrato.

Aquí tienes más información sobre cuándo firmar un seguro de caución entre empresas privadas.

 

El seguro de caución sirve como garantía aduanera 

Garantías aduaneras

Los operadores de aduanas realizan una serie de operaciones de tránsito de bienes o mercancías que requieren una serie de garantías. Por ejemplo, cuando se produce el levantamiento de mercancías por parte del importador. En este artículo puedes informarte más sobre cómo mejorar las garantías de importación.

 

El afianzamiento de cantidades es obligatorio y se realiza a través de un seguro de caución con los compradores de las viviendas

 Afianzamiento de Cantidades

Esta garantía más conocida como seguro de afianzamiento de cantidades entregadas a cuentas va dirigida a promotores de la construcción. Los promotores manejan las entregas a cuenta de los futuros compradores de las viviendas, por lo tanto, tienen la obligatoriedad de garantizar la devolución de este dinero como bien señala la LOE (ver: Ley de Ordenación de Edificación).

En el afianzamiento de cantidades aseguraremos la suma del dinero entregado a cuenta por parte de los compradores. De este modo, se garantizan las devoluciones de estas cantidades en el caso de que la obra no llegue a construirse o a terminarse. También es común que la obra no termine en el plazo previsto por contrato y algunos compradores pidan la devolución del dinero entregado a cuenta.

 

El seguro de caución también puede utilizarse en las garantías judiciales 

Garantías judiciales

Las garantías judiciales tienen por objeto garantizar cantidades requeridas por órganos judiciales a fin de permitir un pago atrasado o el recurso de la sanción o sentencia que da origen a dicha cantidad.

Así pues, el seguro de caución tiene especial interés para recurrir sentencias por sanciones tributarias, sanciones por competencia o recursos ante la administración pública que exceden de la vía administrativa.

Con el seguro de caución se evita que dichos avales aparezcan en CIRBE, consiguiendo que nuestros proveedores financieros tengan conocimiento a información que puede perjudicar la imagen de la empresa.

Las garantías judiciales, son necesarias para, por ejemplo, recursos por despidos de trabajadores, disputas en el pago de impuestos (una vez pasada la vía administrativa), sentencias condenatorias con proveedores o clientes, e incluso con la administración por sanciones.

Una buena forma de cubrir además los costes de defensa y constitución de finanzas en caso de que el denunciado sea una persona física, es tener contratado un seguro de directivos.

En resumen, ¿cuándo puedes necesitar una garantía judicial?

  • En sentencias por despedidos laborales.
  • Contra proveedores o clientes.
  • Sanciones Tributarias, etc.

Una de las ventajas de la garantía judicial mediante seguro de caución, es que el cobro es inmediato a petición del juez.

 

La administración obliga a presentar unas garantías para los concursos públicos, puedes presentarla a través del seguro de caución

Garantías para concesiones

Con el seguro de caución podemos hacer frente a las garantías obligatorias por contratos con la Administración Pública o en otros contratos del Sector Público que no tengan la consideración de AAPP.

En la Ley 9/2017 de 8 de Nov (Contratos del Sector Público) vienen indicadas este tipo de garantías para el sector público y con el seguro de caución la empresa podrá operar en este ramo certificando la disponibilidad de dicha garantía para cumplir con el contrato concedido.

Aquí tienes un amplio resumen sobre las garantías para licitaciones públicas.

 

Presenta las Garantías obligatorias a través del seguro de caución

Garantía para empresas de seguridad privada

Como expone la Dirección General de la Policía (Ministerio de Interior), las empresas de seguridad privada están obligadas a garantizar un determinado importe, según su función, ante posibles sanciones del órgano regulador. Tener que disponer de este capital es una barrera importante a la hora de formalizar una empresa de seguridad privada, ya que sin esta garantía no se podrá ejercer la actividad. Una vez más el seguro de caución es el principal aliado para empresas de este sector. Con este seguro no se ve comprometida la capacidad financiera de la sociedad y tiene menores gastos notariales. Aquí tienes más información sobre los avales para empresas de seguridad privada.

Aquí tienes una completa Guía sobre los Avales para Empresas.

 

Qué es un seguro de caución 

 

Necesito presentar una garantía, ¿cómo contrato la póliza de caución?

El seguro de caución es viable para empresas de todos los sectores. Lo único que se requiere es un estudio previo para comprobar la viabilidad de la operación, solicitando para ello cuentas oficiales o impuestos presentados. De todos modos, aquí tienes todos los requisitos para contratar un seguro de caución.

Además, la forma de contratar la caución es distinta a un aval bancario. Con los avales bancarios es obligatorio recurrir al notario para formalizar el aval. En cambio, en un seguro de caución simplemente se firma un contrato, y salvo que existan garantías adicionales se evita recurrir a una notaría y su coste.

 

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¿Cuánto cuesta?

No todas las garantías cuestan lo mismo. Existen diferencias de rating entre unas compañías y otras. Por tanto, nos interesará que nos avale una compañía con la mayor solvencia posible, las aseguradoras son buen ejemplo de este tipo de compañías. De hecho, llegan a tener mejor rating que los bancos en ciertos casos.

 

¿Cuántos seguros de caución puedes contratar?

No hay límites. Puedes contratar tantos seguros de caución como necesite tu empresa. Teniendo una línea de aval con una aseguradora puede ir emitiendo certificados de caución cada vez que lo necesite por diferentes importes.

A medida que te vayan surgiendo necesidades, puedes ir contratando una póliza de caución.

 

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Surety & Bonds es la división específica y experta en Seguros de Caución. Estudiamos su caso sin compromiso, contacta con nosotros aquí para informarte si necesitas disponer de una garantía durante el ejercicio de tu actividad.

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